2/12/2021

Comment acheter des cryptommonaies en évitant les frais

Aujourd’hui, nous explorerons les principaux moyens disponibles pour acheter, conserver et transférer des cryptomonnaies, en détaillant les frais facturés par chaque service ainsi que comment transférer des cryptomonnaies.

Termes clés

  • Centralisé : géré par une entreprise ou organisation.
  • Décentralisé : géré sans intervention humaine, généralement via des contrats numériques dits “intelligents”. 
  • Échange (centralisé ou décentralisé) : une plateforme sur laquelle vous pouvez acheter, vendre et échanger des cryptomonnaies. 
  • KYC : “Know Your Customer”, le fait de fournir des informations personnelles pour prouver votre identité afin de pouvoir utiliser un service. 
  • On-ramp : la passerelle par laquelle vous pouvez échanger des monnaies traditionnelles (fiat) contre des cryptomonnaies.
  • Off-ramp : la passerelle par laquelle vous pouvez échanger des cryptomonnaies contre du fiat, et les transférer sur votre compte bancaire.
  • Portefeuille chaud : un portefeuille en ligne pour conserver vos cryptomonnaies. Certains vous permettent également d'en acheter et de faire du trading.
  • Portefeuille Web3 : un portefeuille chaud rattaché à votre navigateur Internet.
  • Portefeuille froid : un dispositif hors ligne pour conserver vos cryptomonnaies. 
  • Clés privées : le code de sécurité d'un portefeuille de cryptomonnaies, sans lequel vous risquez de perdre définitivement l'accès à vos fonds. 

Alors que l’utilisation des cryptomonnaies devient de plus en plus courante, savoir où et comment en acheter n'est pas aussi évident que l'ouverture d'un compte bancaire traditionnel. Cependant, en quelques étapes relativement simples, vous pouvez obtenir un portefeuille vous permettant d'acheter la devise de votre choix. Vous pourrez ensuite transférer celle-ci au sein de l’écosystème pour profiter d’un ensemble d’innovations passionnantes, notamment dans le domaine de la finance décentralisée (DeFi). 

Que voulez-vous faire avec votre Crypto ?

Avant toute chose, quelle est la raison pour laquelle vous souhaitez acheter des cryptomonnaies ? Souhaitez-vous simplement les conserver dans l'espoir qu'elles prennent de la valeur avec le temps, ou plutôt faire du trading ? Peut-être avez-vous décidé de les déposer sur une plateforme DeFi pour obtenir un rendement élevé ? Les réponses à ces questions détermineront où acheter vos cryptomonnaies.

Des portefeuilles pour acheter, conserver et vendre 

Si vous envisagez simplement d'acheter des cryptomonnaies pour les conserver (ou HODL, en jargon Crypto), vous aurez besoin d'un portefeuille sécurisé. Les plus sûrs d'entre eux sont appelés "portefeuilles froids” ; il s'agit de dispositifs physiques que vous branchez et configurez sur votre ordinateur. Vous pouvez ensuite acheter des cryptomonnaies par l'intermédiaire d'un service dédié comme un échange, et les transférer sur votre appareil.

Exemples de portefeuilles froids

Les portefeuilles chauds sont gérés par des fournisseurs de services et constituent un bon point de départ pour les débutants. Certaines des plus grandes sociétés Crypto centralisées en hébergent. Ces sociétés offrent à la fois des passerelles d'entrée et de sortie, ce qui signifie que vous pouvez y acheter des cryptomonnaies avec du fiat, et les transférer sur votre compte bancaire. Beaucoup d'entre elles disposent également d’échanges sur lesquelles vous pouvez faire du trading.

Exemples de portefeuilles chauds

Sociétés FinTechs

Il existe également une poignée d'applications et de plateformes où vous pouvez passer à la vitesse supérieure en échangeant votre fiat contre des cryptomonnaies, comme vous le feriez dans un bureau de change. Parmi celles-ci, citons Wirex, ainsi que certains fournisseurs de services financiers traditionnels qui se lancent dans les cryptomonnaies, comme PayPal et Revolut. Certains d'entre eux offrent également une carte Visa ou Mastercard avec laquelle vous pouvez dépenser directement votre Crypto.

Portefeuilles Web3

Si vous avez décidé d'acheter des cryptomonnaies pour pouvoir participer à la DeFi, il vous faudra disposer d'un type de portefeuille électronique appelé Web3. Les portefeuilles Web3 sont des extensions de votre navigateur Internet qui vous permettent de vous connecter à différentes plateformes et protocoles afin de déposer et d’échanger des cryptomonnaies. 

Contrairement aux portefeuilles chauds, les portefeuilles Web3 ne vous demandent pas de fournir de données personnelles pour ouvrir un compte. Pour cette raison, ils ne permettent pas tous d'acheter directement des cryptomonnaies. En général, vous devrez transférer des fonds depuis un échange centralisé vers votre portefeuille Web3 décentralisé.

Exemples de portefeuilles Web3

Sécuriser votre Crypto

Quel que soit l'endroit où vous décidez d'acheter et de conserver vos cryptomonnaies, le plus important est de les garder en sécurité. Contrairement à un compte bancaire où la banque a l'entière responsabilité de garder votre argent en sécurité, avec les  cryptomonnaies, cette responsabilité est entièrement la vôtre (à l'exception de quelques services financiers plus traditionnels qui offrent désormais des services liés aux cryptomonnaies). En général, lorsque vous créez un portefeuille de cryptomonnaies, vous définissez un mot de passe et recevez un ensemble de mots très importants.

Ces “clés privées” sont essentielles à la sécurité de votre compte, puisque vous en aurez besoin pour récupérer vos actifs si vous oubliez votre mot de passe, changez d'appareil ou, dans le pire des cas, si le fournisseur du portefeuille se fait pirater. À ce titre, il est primordial que vous les conserviez en sécurité et hors ligne : ne les stockez pas sur le cloud, par exemple. Nous vous conseillons également d’activer la double authentification pour votre compte.

Frais d'achat de cryptomonnaies

Nous en arrivons maintenant à l'épineuse question des frais. Comme dans la plupart des domaines, la facilité a un prix, et la façon la plus coûteuse d'acheter des cryptomonnaies est généralement de passer par un portefeuille chaud via l’un des fournisseurs principaux. Ces frais, cependant, ne sont pas toujours clairs. Blockchain.com, par exemple, cite un large éventail de frais pour l'achat, l'échange et le transfert de cryptomonnaies via ses portefeuilles, sans que cela soit toujours évident à comprendre pour l’utilisateur.

Les services de change peuvent également être coûteux. Paypal, par exemple, facture à la fois un écart (spread) entre le prix du marché et la cotation qu'il reçoit de son fournisseur, plus le taux de change entre les dollars américains et l'actif que vous achetez, et enfin également des frais de transaction. Le montant total est indiqué avant que vous n'effectuiez la transaction, mais il n'y a aucun moyen de le calculer avant de passer à l'acte. C'est à peu près la même chose pour Revolut.

En général, le moyen le plus rentable d'acheter des cryptomonnaies est de passer par un échange centralisé comme Binance ou Coinbase, mais pas toujours. Vous payerez probablement des frais plus élevés pour acheter d'abord votre Crypto par le biais d'un portefeuille chaud, mais vous pourrez ensuite transférer vos fonds via un échange afin d’éviter des frais élevés par la suite. Cela dépendra de la manière et de l'endroit où vous choisissez d'acheter votre Crypto, et des services disponibles où vous vous situez.

Transférer des cryptomonnaies

La plupart des portefeuilles de cryptomonnaies ont une "adresse" : une longue chaîne de lettres et de chiffres que vous pouvez utiliser pour transférer des fonds vers et depuis ce portefeuille. Si, par exemple, vous souhaitez déposer des actifs sur une plateforme DeFi, vous devrez acheter vos cryptomonnaies sur l'une des passerelles décrites ci-dessus, puis les transférer sur votre portefeuille Web3 à l'adresse de ce portefeuille.

Tout comme les clés privées, ces adresses sont très importantes : si vous envoyez vos fonds à une mauvaise adresse, ils seront le plus souvent perdus à jamais. Assurez-vous donc de la vérifier plusieurs fois avant d'envoyer vos fonds. De nombreux services facilitent cette opération grâce à un QR code que vous pouvez scanner, mais soyez tout de même prudents. Et cela vaut pour l'ensemble de vos transactions de cryptomonnaies : si leur achat est devenu beaucoup plus facile, des risques subsistent. Faites toujours vos propres recherches, et assurez-vous que vous utilisez les services les plus adaptés à vos besoins, et les plus sûrs.

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